Courtier en assurance prévoyance

Accueil » Prévoyance

Votre prévoyance sur mesure avec Just'Assur, courtier en assurance prévoyance

Just’Assur, comparateur et courtier en assurance prévoyance, vous apporte des solutions de prévoyance individuelle pour anticiper les aléas de la vie et mettre votre famille à l’abri.

En cas de décès ou d’invalidité absolue et définitive suite à une maladie ou à un accident, vous pouvez protéger vos proches.

Pour les couples, les familles, les familles monoparentales, entre autres ; protégez ainsi ceux que vous aimez.
En cas de décès, vos bénéficiaires peuvent percevoir une rente d’éducation pour vos enfants et une rente de conjoint.
En cas d’invalidité absolue et définitive consécutive à un accident ou une maladie, un capital est versé à vos ayants-droit.

Pour toute question ou obtenir un devis assurance prévoyance,
contactez vos agences de courtage Just’Assur via notre formulaire de contact

Les solutions sur mesure proposées par votre courtier en assurance prévoyance

L'assurance dépendance, qui permet d'anticiper les problématiques liées à la perte d'autonomie.
L'assurance accident de la vie privée protège financièrement vos proches et vous-même en cas d'imprévu (chute dans un escalier, se blesser en bricolant, etc).
L'assurance obsèques permet d'anticiper l'organisation et le financement de funérailles.

Contactez-nous pour comparer les prévoyances

Assurance dépendance :
votre courtier en assurance prévoyance vous aide en cas de perte d’autonomie

L’état de dépendance désigne la difficulté, voire l’impossibilité, d’accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne sans assistance.

Que le vieillissement, une maladie ou un accident en soit à l’origine, les conséquences financières et morales peuvent être lourdes pour la victime comme pour son entourage.

Afin de faire face à ces situations, il existe des contrats d’assurance prévoyance dépendance pour pouvoir continuer à vivre normalement, sans devenir une charge pour la famille.

En quoi consiste l’assurance dépendance ?

Un contrat d’assurance dépendance se destine aux individus soucieux de préparer l’éventualité d’une perte d’autonomie. Ainsi, est prévu le versement d’un capital ou d’une rente mensuelle pour couvrir :

Intervention d’une aide à domicile pour le ménage et la cuisine, téléassistance, achat d’un matériel médical adéquat, travaux d’aménagement du logement : les frais peuvent en effet être colossaux.

Quoi qu’il en soit, tous les contrats proposent un service d’information, de prévention et de conseils personnalisés pour limiter les désagréments du handicap. En outre, les primes sont en fonction du montant de la somme prévue au contrat et peuvent augmenter dans le temps, dans le cas où la prestation est versée.

Pour bénéficier d’une cotisation intéressante, il est préférable d’adhérer avant 70 ans. Après 75 ans, le risque de devenir dépendant est élevé et il vous sera difficile de souscrire ce type de mutuelle.

Le fonctionnement de l’assurance dépendance

Les types de couverture

Les compagnies d’assurance ont élaboré un contrat de couverture prévoyance et un produit d’épargne. Dans le premier cas, l’assuré ou ses proches sont libres d’utiliser cet argent pour financer la solution qui convient le mieux.

Si l’assuré reste en parfaite santé jusqu’à son décès, les fonds versés sont perdus, à l’image d’une assurance auto. Dans le second cas, il s’agit d’une assurance vie et le capital constitué est distribué à la personne dépendante sous forme de rente, dès la réalisation du risque. Si l’assuré vient à décéder, les héritiers perçoivent le montant prévu au contrat, moins les sommes déjà versées.
L’expertise médicale

Pour bénéficier de ces prestations, il convient d’être préalablement reconnu dépendant. Pour cela, l’assuré se voit remettre par son médecin traitant un questionnaire médical, qui déterminera le degré d’incapacité. Les personnes souffrant d’une pathologie considérée comme aggravante doivent généralement se soumettre à des examens médicaux complémentaires. Les assureurs disposent ainsi de toutes les données utiles pour évaluer la demande d'indemnisation de l'assuré. Si celle-ci est validée, le taux défini s’applique selon le barème d’indemnisation présent dans le contrat d’assurance.
Les délais de carence et de franchise

Une période comprise généralement entre 1 et 3 ans (selon les compagnies d'assurance) après la signature du contrat est généralement prévue, durant laquelle les garanties restent sans effet même si la perte d’autonomie est avérée. Seul un accident soudain postérieur à la souscription empêche l’application du délai de carence. À cela s’ajoute un délai de franchise, la compagnie d'assurance versant les premiers frais de dépendance en général 90 jours après la date de reconnaissance de la perte d’autonomie.

Il convient donc de souscrire le plus tôt possible ce type de garanties.

Comparez avec nous les assurances dépendance

Garantie des accidents de la vie

Un accident du quotidien peut survenir aussi bien à la maison, pendant la préparation d’un repas ou d’une séance de bricolage par exemple, qu’à l’extérieur lors de la pratique des loisirs.

Just’Assur, courtier en assurance prévoyance, met à votre disposition différents contrats de garantie des accidents de la vie adaptés à vos besoins et votre budget.

Souscrire un contrat GAV permet de protéger l’assuré, ainsi que sa famille, des accidents de la vie courante et de leurs conséquences financières, puisqu’il indemnise la victime en cas de dommages physiques, d’incapacité permanente et de décès.

Les risques pris en charge par l'assurance GAV

Ce contrat de prévoyance couvre les dommages corporels résultant d’accidents :

Les exclusions

Le contrat d’assurance des accidents de la vie ne couvre pas l’ensemble des événements malencontreux du quotidien. Ainsi, par exemple, les accidents de la route font obligatoirement l’objet d’une assurance distincte, tout comme ceux qui interviennent au travail. Consultez Just’Assur, votre assureur conseil, pour trouver les garanties adaptées à vos besoins.

Les personnes couvertes

Les compagnies d’assurance proposent diverses formules, généralement dans le cadre familial. Il vous appartient alors de comparer les offres, afin d’opter pour le contrat qui vous convient. Ainsi, la garantie des accidents de la vie peut concerner uniquement l’assuré ou encore inclure son conjoint et ses enfants à charge.

Délai et montant de l’indemnisation

Le contrat d’assurance GAV s’adapte précisément à votre situation pour réparer le dommage corporel et ses conséquences sur votre vie personnelle, familiale, matérielle et professionnelle. Selon les contrat d’assurance proposés par les compagnie, les seuils d’invalidité à partir duquel vous désirez être pris en charge peuvent être différents :

incapacité permanente égale à 30 % au minimum, comme dans le cas de la perte de l’usage d’une jambe ou d’un bras ;
incapacité permanente égale au moins à 10 %, par exemple la perte de l’usage d’un genou ;
incapacité permanente égale à 5 %, telle que la perte de l’usage d’un doigt, à l’exception du pouce.

Quoi qu’il en soit, le versement doit être rapide et intervenir au plus tard un mois suivant l’accord de la victime ou du bénéficiaire. En cas de décès, l’indemnisation prend en compte les préjudices moraux et économiques des bénéficiaires, son montant total étant cependant plafonné à 1 000 000 d’euros par victime.

nous vous aidons à trouver les meilleures garanties des accidents de la vie

Assurance Obsèques

Les obsèques sont un moment particulièrement douloureux dans la vie de la famille. De plus, les frais consécutifs au décès sont particulièrement élevés et avoisinent 4 000 euros. Pour vous aider, vous et vos proches, pensez à souscrire un contrat de garantie obsèques avec Just’Assur, courtier en assurance prévoyance.

L’assurance obsèques est proposée à un prix très raisonnable, tout en libérant vos proches des contraintes matérielles et en leur assurant que les obsèques se dérouleront comme vous le souhaitiez.

Le principe de la garantie obsèques

Cette garantie de prévoyance permet de couvrir les frais liés à vos obsèques et de faire état de vos dernières volontés. Inhumation ou crémation, cérémonie civile ou religieuse, lieu de l’enterrement, choix du cercueil, etc. : tout est défini à l’avance dans un testament olographe annexe.

Vous payez chaque mois une cotisation et en cas de décès, l’assureur versera au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), ou à une société de pompes funèbres, la somme d’argent revalorisée qui figure au contrat. Vous apportez ainsi un peu de réconfort à votre famille dans un moment suffisamment douloureux.

Certaines garanties proposent des services supplémentaires notamment le rapatriement du corps, le soutien psychologique, la prise en charge des formalités administratives, ainsi de suite.

Les types de contrats

Les banques et les compagnies d’assurance proposent généralement deux formules :

La garantie obsèques en prestations

Ce contrat offre au souscripteur l’opportunité de payer ses obsèques de son vivant, directement à une entreprise de pompes funèbres.

Il doit alors choisir entre une garantie obsèques en prestations standardisées ou personnalisées, cette dernière permettant de faire respecter chaque détail des funérailles. Dans ce contexte, les proches sont déchargés de l’intégralité des obsèques.
La garantie obsèques en capital

Ce contrat permet de constituer un capital pour que le, ou les bénéficiaires, puisse régler les frais d’obsèques.

Les prestations funéraires ne sont pas déterminées au préalable. Ici, la famille du défunt demeure libre d’organiser les funérailles comme elle le souhaite.

Les modes de financement

La rentabilité de la garantie obsèques varie selon l’âge de l’adhérent. Généralement, les compagnies d’assurances acceptent la souscription d’une garantie obsèques jusqu’à 80 ans. La constitution du capital s’effectuant au fil des mois ou en une seule fois, différentes primes sont envisageables :

La cotisation temporaire

Vous payez une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle pendant une période déterminée. Le montant et la durée des versements dépendent de votre âge et du capital assuré.
La cotisation viagère

Vous réglez une cotisation mensuelle, trimestrielle ou annuelle jusqu’au jour de votre décès. En fonction de votre longévité, vous risquez de cotiser à perte, le cumul des primes versées peut dépasser le capital fixé au contrat. Mieux vaut donc ne pas souscrire cette formule trop jeune.
La cotisation unique

Vous financez vos obsèques en une seule fois. Moins votre âge est avancé, plus le montant de la cotisation sera faible. Cependant, la revalorisation des cotisations versées reste minime et le capital souscrit peut s’avérer insuffisant à la survenue du décès.

nous vous aidons à comparer les garanties des accidents de la vie

Contactez nos agences par téléphone ou par email

Courtier en assurance prévoyance

Votre prévoyance sur mesure avec Just'Assur, courtier en assurance prévoyance

Les solutions sur mesure proposées par votre courtier en assurance prévoyance

Contactez-nous pour comparer les prévoyances

Assurance dépendance : votre courtier en assurance prévoyance vous aide en cas de perte d’autonomie

En quoi consiste l’assurance dépendance ?

Le fonctionnement de l’assurance dépendance

Les types de couverture

L’expertise médicale

Les délais de carence et de franchise